P2P行业的合规整改，即抑制“雷潮”，也引发违规平台“暴雷”，监管入场行业必定要经历洗牌，只有这样行业的未来才能发展健康。随着清退潮和增资等影响，行业正有序地逐渐回暖。一方面意味着P2P行业的规范发展，另一方面也预示着行业环境将更加安全。

当然，在这一段时间，并不意味着资金站岗不出借，用户仍希望财富得到增值，只要选择可靠合规的网贷平台，风险就会降低不少。

看合规建设

按照P2P网贷监管“1+3”框架体系，P2P网贷要完成的合规项目还是很多的，银行存管、小额分散原则等，一直是监管要求。以银行存管为例，在清退大潮之下，平台仍未接入银行存管，基本上是逃不了被清退的命运。

而一些始终坚持合规的平台，已经早早地接入存管，钱盆网在2017年6月与新网银行对接，完成资金存管，新网银行还是中国互联网金融协会公布的首批银行存管白名单之中的银行。

笔者发现，目前仍有不少小平台仍未接入存管，这就是为什么清退潮的前提条件是以业务规模来做标准，因为一般的小平台业务不到一定规模，是很难接入银行存管。

看风控能力

风控是金融行业的核心，也是该行业的竞争力，一个好的风控，可以规避很多风险问题。比如多头借贷、隐形逃废债人群。风控模型也是P2P平台大力发展的模块。

在借款数额方面，监管明确指出，要求各P2P平台须遵循“小额分散”的原则，即同一自然人在平台的借款余额上限不超过20万，同一法人或其他组织在单个平台的借款余额上限不超过100万，该政策的目的在于，避免资金过于集中，同时避免借款企业的行业性风险，从而降低投资风险。

看资产真实

资产真实也是行业的重中之重，作为P2P平台的另一个核心部分，资产的真实性，可以让出借人避免资金池的出现，从而降低出借风险。对于平台而言，优质真实的资产端可以有助于平台顺利回款和长远发展。

说到最后，P2P网贷和任何投资一样，都是收益伴随风险，这个世界上没有哪一个投资是只有收益，没有风险，就像找工作一样，大家都想着“钱多事少离家近”的工作，这是不可能存在的。

出借人在关注收益的同时，也要注意其匹配的风险等级。在当前合规整改的情况下，想要保证资金安全性，要注意甄别平台的同时，也要清楚地认识自身的抗风险能力。

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2019年08月22日 于上海

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