回顾P2P行业的发展史，从无到有，从风光无限到举步维艰，经历了不到10年的时间。大批出借人涌入的红利时期已经过去，随着网贷备案的一再延期，行业不断进行三降，当一切尘埃落定后，P2P终究要回归小众。

从去年雷潮开始，大批出借退出情绪高涨，行业陷入发展以来的低谷时期，行业平台也不再像从前一样用高息获客。随着运营成本不断提升，平台需要盈利，对于很多没有必要的活动，将不会再举行，现阶段的重点都是在处理逾期问题上。

雷潮后，整个行业都有降低收益率的趋势（参考网贷罗盘的数据），加上之前的收益率虚高，合规备案一再延期，这种虚高的收益率将会被打破。整个行业回归理性，羊毛党无利可图，必然有不少会选择离开，加上之前的雷潮，已经死了大半的羊毛党，一般不会在这个时候再选择进场。

还有一批业余的出借人，这些人往往也是看中了P2P有利可图，然后盲目跟风才选择进来。他们有个很明显的特征，接受不了平台的负面消息，也不了解逾期等各种金融行业正常风险现象。一旦出现逾期，就开始慌乱认为平台假标或自融、截留等。我们经常可以在第三方平台，看到一些出借人，不明就里，稍有负面，就发帖引发骚乱。

但其实逾期并不是网贷行业才有，就算是银行也会有逾期，所以不必过度恐慌，关键看平台如何处理逾期问题，目前比较常见和行之有效的方式之一是网络仲裁。从目前实际案例来看，以钱盆网为例，很多借款人在仲裁的过程中就已经主动还款，裁决书在催收过程中起到了重要威慑作用。平台对于逃废债人员的办法是催收，催收虽然有成本，但也有效果。

而真正的出借人，会根据自己的知识进行理性分析和独立判断不会因为一点逾期现象就胡乱喊话。这就是真正的出借人和羊毛党的区别。

最后，行业剩下的出借人，其实都是真正的出借人。这些人专业理性，但人数不多，从网贷诞生以来，就一直在这个行业里进行投资。

所以，P2P终究还是会回归理性，回归小众。

之前有不少业内人士保守估计，最后存活平台数量会剩余四百多家。但人算不如天算，备案遥遥无期，请退潮不断，保守估计，届时平台数量恐怕会只剩下两百多家，比预计中的要少两百家左右，为了带动地区的经济发展，基本每个地区至少有一到两家的平台。

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2019年08月06日 于上海

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